W typowej procedurze kredytowej pierwszym formalnym krokiem po stronie klienta jest złożenie wniosku kredytowego. Wniosek inicjuje analizę zdolności kredytowej, ocenę ryzyka oraz weryfikację celu i dokumentów (np. związanych z planowaną działalnością gospodarczą).
Dlaczego poprawne jest "wniosek kredytowy"?
To dokument, który klient składa w banku, aby bank mógł w ogóle rozpocząć proces decyzyjny: zebrać dane, zażądać załączników, ocenić zabezpieczenia i zaproponować warunki finansowania.
Dlaczego pozostałe odpowiedzi są nieprawidłowe?
- Umowa kredytowa – jest dokumentem końcowym, podpisywanym dopiero po decyzji banku i uzgodnieniu warunków (kwota, oprocentowanie, prowizje, zabezpieczenia). Nie "składa się jej w celu uzyskania kredytu", tylko zawiera po przyznaniu.
- Plan spłaty kredytu – harmonogram spłat jest elementem ustaleń wynikających z oferty/umowy; może być przedstawiany przez bank lub uzgadniany, ale nie jest podstawowym dokumentem, który klient składa na wejściu jako warunek rozpoczęcia procedury.
- Promesa kredytowa – w praktyce bywa rozumiana jako deklaracja/zaświadczenie o gotowości udzielenia finansowania przy spełnieniu warunków. Nie jest jednak standardowym dokumentem inicjującym ubieganie się o kredyt w miejsce wniosku.
Wskazówka egzaminacyjna: jeśli w pytaniu jest "powinien złożyć w banku", najczęściej chodzi o dokument rozpoczynający procedurę, a nie o dokument podpisywany na końcu (umowa) ani o dokument będący skutkiem ustaleń (harmonogram).
