Wybierając kredyt pod kątem "spłacić jak najszybciej i zapłacić jak najmniej odsetek", trzeba pamiętać, że łączny koszt odsetek zależy przede wszystkim od:
- oprocentowania (ile odsetek nalicza się w czasie),
- okresu kredytowania (jak długo odsetki są naliczane),
- systemu spłat (np. raty równe/annuitetowe lub malejące).
W tym zadaniu nie podano kwoty kredytu ani rodzaju rat, więc nie wykonuje się dokładnych wyliczeń. Mimo to można poprawnie wnioskować jakościowo: im krótszy okres spłaty, tym mniejsza suma naliczonych odsetek, bo kapitał pozostaje zadłużony krócej. To właśnie jest kluczowa zasada używana przy wstępnej analizie ofert.
Oferta "Bank C" ma najkrótszy okres (5 lat), więc spełnia warunek "spłacić jak najszybciej". Jednocześnie, przy typowych harmonogramach spłaty, krótki okres zwykle "wygrywa" z nieco wyższą stopą procentową, bo odsetki są naliczane przez znacznie mniejszą liczbę okresów. Dodatkowo "Bank C" ma najniższą prowizję (1%), co zmniejsza koszt jednorazowy uruchomienia kredytu.
Dlaczego pozostałe propozycje są mniej korzystne w świetle celu zadania?
- "Bank A" ma dłuższy okres (10 lat) i wyższą prowizję niż "Bank C", więc odsetki są naliczane dłużej, a koszt startowy jest większy.
- "Bank B" kusi niższym oprocentowaniem, ale ma najdłuższy okres (15 lat) oraz wysoką prowizję. Długi czas spłaty zazwyczaj powoduje, że suma odsetek staje się większa mimo niższej stopy.
- "Bank D" jest pośredni czasowo (7 lat), ale nadal dłuższy niż 5 lat i ma wyższą prowizję niż "Bank C".
Wskazówka egzaminacyjna: gdy w tabeli jednocześnie oceniasz "szybko" i "mało odsetek", w pierwszej kolejności porównaj okres, a dopiero potem oprocentowanie i opłaty jednorazowe. Dokładna kalkulacja wymagałaby dodatkowych założeń (kwota, rodzaj rat), ale do wstępnego wyboru w tym zadaniu wystarcza poprawne rozumowanie.
