W zadaniach o wyborze najlepszej lokaty "największe korzyści" należy rozumieć jako najwyższy zysk na koniec lokaty (najlepiej: zysk netto, czyli po potrąceniach, jeśli są uwzględniane w danych). Samo "najwyższe oprocentowanie" nie zawsze wygrywa, bo o wyniku decyduje także czas trwania oraz częstotliwość kapitalizacji.
Jak poprawnie porównać warianty:
- Krok 1: odczytaj z oferty/tabeli dla każdego wariantu: oprocentowanie, okres lokaty oraz zasady naliczania odsetek (kapitalizacja na koniec, miesięczna itp.).
- Krok 2: policz przewidywane odsetki dla tej samej kwoty wpłaty, w tym samym horyzoncie (do zapadalności lokaty). Przy krótkich okresach zwykle wystarcza proporcjonalne naliczenie odsetek względem czasu; przy kapitalizacji częstszej trzeba pamiętać, że odsetki mogą być dopisywane do kapitału.
- Krok 3: porównaj zysk końcowy (a nie tylko stopę procentową). Jeśli w zadaniu uwzględnia się potrącenia, porównuj zysk netto.
Odpowiedź "Wariant A" jest właściwa, ponieważ po zestawieniu parametrów z oferty daje najwyższą korzyść finansową w porównaniu do pozostałych wariantów.
Dlaczego pozostałe warianty mogą przegrywać mimo pozornych zalet:
- Opcja z krótszym okresem może dać mniejszy łączny zysk mimo atrakcyjnej stopy procentowej, bo odsetki naliczają się krócej.
- Opcja z dłuższym okresem i niższą stopą może nie dogonić wariantu o lepszym oprocentowaniu efektywnym.
- Opcja z inną kapitalizacją bywa myląca: częstsza kapitalizacja może zwiększyć wynik, ale tylko gdy pozostałe parametry nie są gorsze.
Wskazówka egzaminacyjna: zawsze sprowadź porównanie do jednego miernika: ile pieniędzy klient będzie miał w dniu zakończenia lokaty. To minimalizuje ryzyko wyboru na podstawie samego hasła reklamowego.
